お客さま本位の業務運営方針 | 株式会社ビジサポ

　株式会社ビジサポ（京都府京都市伏見区　代表取締役　橋爪宏明、以下「当社」）は、「知らないと損をする」のスローガンの下、極限まで知識と知恵を磨き続け、永続的にお客さまの「最高のあんしん」を守り続けることで安定的な社会の発展に貢献することを企業理念に掲げ、2009年7月に創業（2011年1月法人設立）し、複数社の損害保険・生命保険を取扱う総合保険代理店として、「プロ知識を身近に」をテーマに、弁護士・司法書士・税理士・行政書士・社会保険労務士など各分野の法律のプロフェッショナルメンバーとの連携を取りながら、「できない」ではなく「できる方法を考える」というスタンスで、お客さまの最適なライフプランの実現やリスクマネジメントサービスの提供に努めてまいりました。
　当社では、これらを「お客さまの最善の利益」に繋げるため、金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」を採択するとともに、「永続的に最高の安心を提供し続ける会社宣言（お客さま本位の業務運営方針）」を策定、公表し、これらの実践と従業員の意識の定着に精進してまいります。

【取組方針１】
お客さま本位の業務運営方針の策定・公表等

当社では、お客さま本位の業務運営を推進し、その理念の啓発と浸透を図るため、「永続的に最高のあんしんを提供し続ける会社宣言(お客さま本位の業務運営方針)」を策定・公表すると共に、本運営方針を当社の企業文化として深く根付かせ、持続的な実践を確立するよう努めてまいります。

■取組状況１
(1)私たちは、本方針を事業所内に掲げ、「お客さま本位」とは何か、“永続的にお客さまの最高の安心を守り続けること”を追求いたします。
(2)私たちは、本方針の取組推進と徹底のために、社内研修に「お客さま本位の業務運営」を組込み、本方針の推奨状況を経営会議等で共有いたします。

【取組方針２】
お客さまの最善の利益の追求

当社は、お客さまの「最高のあんしん」を守り続けることを使命とし、常にお客さまの視点に立った金融コンサルティングを展開しております。
お客さまのご意見やご要望、ご不満等のお客さまの声に耳を傾け、誠実・公正な業務と高度な専門能力を追求することは勿論のこと、高い倫理観を保ち、お客さまに常に「最善の利益」を提供し続けられる最良のプランナーとして生涯のサポートをし続けることを最大のミッションと捉え、その実現に努めてまいります。
また、この実効性を高めるべく、保険会社との密な情報連携を図り、サービス向上に努めてまいります。

■取組状況２
(1)私たちは、関係法令やガイドラインを遵守し、お客さまの利益に資する行動ができるよう、従業員教育・研修を実施しています。
(2)私たちは、お客さまからいただいた「ご意見」「ご要望」「ご不満」等の内容、またこれらの対応内容について、毎月の全体会議等で報告を行い、すべての従業員で再発防止策を共有し、徹底しています。
(3)私たちは、お客さまからお寄せいただいた声やアンケート結果、商品ごとの販売状況や動向・顧客属性等の情報を保険会社ごとに相互に提供し、共有すること等を通じて、一体的に業務運営の改善に取組んでいます。（お客様さまにお勧めする商品等を決定する際には当該保険会社における「商品の複雑さや特性等に応じた取組みの状況」を考慮しています。）

【取組方針３】
利益相反の適切な管理

当社は、お客さまの利益を守ることを最優先に考え、法令や規則の遵守だけでなく、社会通念や倫理観に基づいた高い自己規律のもとで業務を遂行しています。保険商品の販売においては、お客さまの利益を不当に害する取引が行われることのないよう、適切な管理態勢を構築し、利益相反の防止を徹底した取組みを実践してまいります。

■取組状況３
(1)私たちは、当社独自の内部規程等（「法令等遵守規程」「保険募集管理規程」「比較推奨規程」「業務・コンプライアンスマニュアル」）を整備しており、これらを社内で周知・徹底しています。
(2)私たちは、保険商品の販売手数料の多寡などでご提案することなく、お客さまのニーズ、ご意向を把握のうえ、最適な保険商品をご提案いたします。
(3)私たちは、お客さまのご意向を的確に把握して、意向把握義務を適正に遂行できるよう、従業員教育・研修を実施しています。
(4)私たちは、担当者の保険募集プロセスを可視化するため、顧客情報管理システムの対応履歴に記録を行い、責任者が適切な意向把握や比較推奨販売が実施されているか、またはお客さまの利益を不当に害するおそれのある取引ではないかを定期的に確認・検証し、これらの結果に基づく改善指導を実施しています。

【取組方針４】
お客さまへの重要な情報の分かりやすい提供

当社は、お客さまが保険商品内容について正確な判断を行うのに重要な情報、及び保険商品・サービス内容の説明に必要な事項をわかりやすく、かつ注意を喚起しながら丁寧な説明に努めてまいります。

■取組状況４
(1)私たちは、特定の保険会社の保険商品をご提案する場合は、「推奨販売方針」や「コンサルティングマップ」等を用いて、推奨理由をわかりやすく説明いたします。
(2)私たちは、独自のプログラムを駆使して、お客さまの補償の重複や保障(補償)漏れを防ぐ「保険の見える化」を実現させるため、説明力、業務品質の維持・向上を図っています。
(3)私たちは、運用リスク等がお客さまのご負担となる特定保険商品（外貨建保険や変額保険等）について、お客さまのお取引の経験や金融商品に関する知識、ご加入の目的、お客さまの年齢、資産状況等を把握したうえで、お客さま一人ひとりに合わせてわかりやすく説明いたします。
(4)私たちは、特定保険商品をお客さまにご案内する場合、リスク・リターンの関係性や基本的な構造についてわかりやすく説明します。また、お客さまが負担すべき手数料（外貨建商品の為替手数料、変額保険の特別勘定運営費用、解約控除費用等）など保険契約において費用が生じる場合は、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、お客さまが理解できるようにこれらの情報を「パンフレット」・「契約概要」・「注意喚起情報」を使用してわかりやすく丁寧に情報提供しています。
(5)私たちは、当社所定の「意向把握シート」を用いて、お客さまの状況やご意向をしっかりと把握したうえで、お客さまにとって重要な情報、また必要とされている情報を提供しています。
(6)私たちは、ご高齢のお客さまに保険商品をご提案する場合、ご本人の理解度や判断力を確認しながら、わかりやすい言葉で丁寧な説明と配慮ある対応をいたします。

【取組方針５】
お客さまにふさわしいサービスの提供

当社は、永続的にお客さまの『最高のあんしん』を守り続けるため、お客さま一人ひとりにふさわしい保険商品とサービスの提供に努めます。契約時には丁寧な説明を徹底して安心してご加入いただけるようお客様に寄り添ってまいります。
さらに、社内に事故専任担当者を配置し、保険会社と密に連携しながら迅速かつ丁寧な事故対応を通じてお客さまの不安を軽減し、適切な保険金の支払いまでしっかりとサポートしています。これらの取組みにより、お客さまの信頼を築きながら、サービスの向上を図ってまいります。

■取組状況５
(1)私たちは、お客さまのニーズを的確に捉え、専門知識と知恵を最大限に活かす独自のコンサルティング手法（「生命保険・損害保険一括見直し術」）で、お客さまがご負担される保険料の軽減と保障(補償)充実に寄与します。
(2)私たちは、ご契約から保険金・給付金のお支払に至るまで、長期的な視点でアフターフォローを行い、お客さまの意向に基づき、寄り添うサポートを行います。
(3)私たちは、お客さまに大切な情報のお届けと、お客さまにふさわしいサービスの提供を行うために、真摯に従業員教育・研修に取組みます。

(4)私たちは、常に自己研鑽に努め、保険業務を含む金融分野全般、及び周辺知識に関する資格取得を推進しています。そして、お客さまに喜んでいただける有益な情報提供とサポートをしています。

【取組方針６】
お客さま本位のガバナンス態勢と人財教育

当社は、お客さまの「最高の安心」を守り続けるため、金融事業者としての職業倫理とガバナンス体制の強化を最優先課題と位置づけ、全従業員を対象に継続的な教育プログラムを展開しています。また、社内ワークショップやケーススタディを通じて「お客さま本位」の理念を深く共有し、寄り添える“人財”の育成を育成するとともに、管理責任者による内部管理点検や従業員自己点検に加え、内部監査人等による監査を実施することで、内部管理・監督態勢の実効性向上と『お客さま本位の業務運営』定着状況の検証を行っています。これらの取組みは定期的な経営会議や業務レビューで着実に成果を上げ、健全なガバナンス態勢の構築と業務品質の向上を促進しており、今後も継続実施することでさらなる改善と定着を図ってまいります。

■取組状況６
(1)私たちは、経営会議を毎月開催し、会社の課題の認識と課題改善に取組んでいます。
(2)私たちは、お客さまのライフステージの変化にお応えするために、進化する保険商品等を把握・理解し、常に進化するため「お客さま本位」の人財教育を行います。
(3)私たちは、当社独自の「業務・コンプライアンスマニュアル」に基づいて、コンプライアンス部門による内部点検・監査等を実施して、「お客さま本位」の意識の醸成とコンプライアンス態勢の維持と向上、並びに適切なガバナンス態勢の構築を行います。

【取組方針７】
お客さま本位を実現する職場環境づくり

当社は、企業価値向上の一環として、認定制度の取得やプロジェクト参画、各種登録を積極的に推進し、従業員のワークライフバランスと職業環境の整備を図っています。これにより質の高いサービスの提供するとともに、お客さまに安心と満足をお届けする企業風土を築いてまいります。

■取組状況７
(1)私たちは、人事評価制度に「業務品質」評価事項を採り入れ、業務品質向上と営業成果創出を両輪とする価値観の醸成に努めるとともに、営業職従業員の給与体系においては、販売実績に連動しない固定給を採用します。
(2)私たちは、お客さま本位の実現に従業員の健康が第一であることを認識して、従業員の健康管理や健康投資を促す仕組みづくりなど、健康企業経営を実現します。

＜本方針の補足＞
①当社は、生命保険会社・損害保険会社が提供する保険商品をお客さまに販売する乗合保険販売代理店であり、（銀行等金融機関や証券会社等の提供する保険以外を含む業界をまたぐ）複数の金融商品・サービスについて当社が独自にパッケージとして販売・推奨を行うことはありません。また、当社は販売のみを行っているため、保険商品および金融商品の組成（開発）には携わっておりません。

②当社は、金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」と本方針との対応関係表を別添のとおり公表いたします。また、金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」」に掲げる項目のうち、原則5（注2）、原則6（注2）、原則6（注3）、補充原則1～5は、対象外であることを公表いたします。

※金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」の詳細につきましては、金融庁ウェブサイトをご確認ください。

金融庁ウェブサイト
https://www.fsa.go.jp/policy/kokyakuhoni/kokyakuhoni.html